سواد مالی چیست؟
سواد مالی توانایی درک و استفاده موثر از مهارت‌های مالی مختلف از جمله مدیریت مالی شخصی، بودجه بندی و سرمایه گذاری است.
با توجه به اهمیت امور مالی در جامعه مدرن، فقدان سواد مالی برای موفقیت مالی بلندمدت افراد بسیار مضر است. با این حال، تحقیقات نشان می‌دهد که فقدان سواد مالی بسیار رایج است.
بی سوادی از نظر مالی می‌تواند منجر به سقوط در دام‌های مختلف باشد. مانند انباشت بدهی‌ها به خاطر تصمیمات اقتصادی ضعیف. که این به نوبه خود منجر به ورشکستگی، سلب مالکیت مسکن و سایر پیامدهای منفی می‌شود.
سواد مالی همچنین می‌تواند به محافظت از افراد در برابر کلاهبرداری‌های مالی کمک کند، نوعی از جرم که بسیار رایج است.
دامنه
بسیاری از مهارت‌ها ممکن است زیر چتر سواد مالی قرار گیرند، مانند بودجه‌بندی خانوار، یادگیری نحوه مدیریت و پرداخت بدهی‌ها، و ارزیابی معاوضه بین محصولات اعتباری و سرمایه‌گذاری‌های مختلف.
این مهارت‌ها اغلب به حداقل دانش کاری درباره مفاهیم کلیدی مالی، مانند سود مرکب و ارزش زمانی پول نیاز دارند.
سایر موارد مانند وام مسکن، وام‌های دانشجویی، بیمه درمانی و حساب‌های سرمایه‌گذاری‌های خودگردان نیز اهمیت بیشتری یافته‌اند.
این امر درک نحوه استفاده مسئولانه از آنها را برای افراد ضروری تر کرده است.
سواد مالی می‌تواند استراتژی مالی کوتاه‌مدت و همچنین استراتژی مالی بلندمدت را پوشش دهد، و اینکه کدام استراتژی را انتخاب کنید، به عوامل مختلفی مانند سن، افق زمانی و تحمل ریسک بستگی دارد.
سواد مالی اینست که بدانید چگونه تصمیمات سرمایه گذاری که امروز گرفته‌اید بر بدهی‌های مالیاتی شما در آینده تأثیر می‌گذارد.
چرا سواد مالی مهم است
از هزینه های روزانه تا پیش بینی بلندمدت بودجه، سواد مالی برای مدیریت این عوامل بسیار مهم است.
مهم است که برنامه ریزی و پس انداز کافی برای تأمین درآمد مناسب در دوران بازنشستگی و در عین حال اجتناب از سطوح بالای بدهی که ممکن است منجر به ورشکستگی، نکول و سلب مالکیت شود، داشته باشید.
اگر جوان هستید، بازنشستگی ممکن است بسیار دور به نظر برسد. در حالی که این راهی است که در آینده باید پیش بگیرید.
سواد مالی پایین باعث می‌شود برای بحران‌های شدید مالی آماده نباشید.
سواد مالی موضوعی است که پیامدهای گسترده‌ای بر سلامت اقتصادی یک جامعه دارد.
مزایای سواد مالی
به طور کلی، فایده سواد مالی، توانمندسازی افراد برای تصمیم گیری هوشمندانه است.
از اشتباهات ویرانگر جلوگیری می‌کند.
وام‌هایی با بهره‌های شناور که هر ماه نرخ بهره متفاوت است، تصمیمات مالی به ظاهر بی‌آزار که پیامدهای بلندمدت دارد.
سواد مالی به افراد کمک می‌کند تا در امور مالی خود اشتباه نکنند.
افراد را برای شرایط اضطراری آماده می‌کند
پس‌انداز یا آمادگی مالی افراد را برای شرایط نامطمئن آماده می‌کند.
اگرچه از دست دادن شغل یا یک هزینه غیرمنتظره همیشه از نظر مالی تأثیرگذار است، فرد می‌تواند با به کارگیری سواد مالی از قبل با آمادگی برای شرایط اضطراری، این ضربه را کاهش دهد.
به افراد کمک می‌کند تا به اهداف خود برسند
با درک بهتر نحوه بودجه بندی و پس انداز پول، افراد می‌توانند برنامه‌هایی ایجاد کنند که انتظارات را تعیین کند، آنها را در قبال امور مالی خود مسئول نگه دارد و مسیری را برای دستیابی به اهداف به ظاهر دست نیافتنی تعیین کند.
اگرچه ممکن است کسی امروز نتواند از پس یک رویا بربیاید، اما همیشه می‌تواند برنامه‌ای برای افزایش شانس خود برای تحقق آن داشته باشد.
باعث اعتماد به نفس می شود
تصور کنید یک تصمیم مهم را بدون اطلاعاتی که برای آن لازم دارید بگیرید.
با مسلح شدن به دانش مناسب در مورد امور مالی، افراد می‌توانند با اطمینان بیشتر به انتخاب‌های اصلی زندگی خود نزدیک شوند و متوجه شوند که احتمال غافلگیری یا تأثیر منفی از نتایج پیش‌بینی نشده کمتر است.
استراتژی‌هایی برای بهبود سواد مالی
توسعه سواد مالی برای بهبود امور مالی شخصی شامل یادگیری و تمرین انواع مهارت‌های مربوط به بودجه بندی، مدیریت و پرداخت بدهی‌ها و درک اعتبار و محصولات سرمایه گذاری است.
خبر خوب این است که، مهم نیست در کجای زندگی از نظر مالی هستید، برای شروع تمرین عادات مالی خوب هرگز دیر نیست.
در اینجا چندین استراتژی عملی برای بررسی وجود دارد.
یک بودجه ایجاد کنید
میزان پولی را که هر ماه دریافت می‌کنید در مقابل میزان هزینه‌ای که خرج می‌کنید، در یک اکسل، روی کاغذ یا با یک برنامه بودجه‌بندی پیگیری کنید.
بودجه شما باید شامل درآمد (حقوق، سرمایه گذاری)، هزینه‌های ثابت (پرداخت اجاره/ وام مسکن، آب و برق، پرداخت وام)، مخارج اختیاری (غیر ضروری مانند غذا خوردن، خرید و سفر) و پس انداز باشد.
قبوض را به سرعت پرداخت کنید
از صورت‌حساب‌های ماهانه مطلع باشید و مطمئن شوید که پرداخت‌ها به موقع انجام شوند. استفاده از بدهی‌های خودکار از حساب جاری یا برنامه‌های پرداخت قبض را در نظر بگیرید.
مدیریت بدهی
با کاهش مخارج و افزایش بازپرداخت، از بودجه خود برای کاهش بدهی‌ها استفاده کنید.
اگر بدهی شما بیش از حد است، با وام دهندگان تماس بگیرید تا بازپرداخت مجدد، ادغام وام‌ها، یا یافتن یک برنامه مشاوره بدهی پیدا کنید.
روی آینده خود سرمایه گذاری کنید
باز کردن یک حساب بازنشستگی فردی و ایجاد یک سبد سرمایه گذاری متنوع از سهام، درآمد ثابت و کالاها را در نظر بگیرید.
در صورت لزوم، از مشاوران حرفه‌ای مشاوره مالی بگیرید تا به شما کمک کنند برای بازنشستگی راحت به چه مقدار پول نیاز دارید و استراتژی‌هایی برای رسیدن به هدف خود ایجاد کنید.
دو روش رایج بودجه بندی شخصی
دو روش رایج برای بودجه بندی شخصی وجود دارد.
یک روش، روش 50/20/30 است. در این روش، درآمد پس از کسر مالیات به 3 بخش تقسیم می‌شود: نیازها (50%)، پس‌انداز (20%) و خواسته‌ها (30%).
قانون 10/20/70 نیز از طرح مشابهی پیروی می‌کند. این قانون توصیه می‌کند که درآمد پس از کسر مالیات، به 3 بخش تقسیم می‌شود: هزینه‌ها (70٪)، پس انداز یا کاهش بدهی (20٪) و سرمایه گذاری‌ها (10%).
منبع
دیدگاه خود را ثبت کنید
میخواهید به بحث بپیوندید؟مشارکت رایگان.